【懶人包】個人信貸條件、申請貸款的流程
既然是懶人包，這篇文章就不會有太多篇章式的說明，會盡量用列點的方式介紹個人信貸的條件，還有申請個人信貸的流程。更細節的個人信貸內容，會因為申貸銀行不同而有所差異，那些在你去申請貸款時會有銀行專員告訴你，我們先掌握大原則大方向，就是通用的概念，讓你在申請個人信貸時至少不會因為腦子一片空白而太過慌張。
以下開始。
內容目錄
申請個人信貸的基本條件
1. 需要年滿20歲：具中國民國國籍。
2. 有正當工作：工作年資至少滿6個月且收入穩定。
3. 沒有信用瑕疵：ex:過去12個月信用卡遲繳費用、貸款曾經遲繳。
4. 年收入達30萬：如果年收入低於此標準，很難通過。
5. 是否為月光族：如果有百元提領的紀錄，就要小心。
6. 信用卡使用期間夠長：如果銀行對貸款人的信用資料不足(信用空白)，會扣分，最好是有使用信用卡一年以上。
7. 過去12個月沒有預借現金紀錄。
8. 無負債比收入高的情況。
9. 一年內沒有貸款紀錄。
貸款之前需要準備的5種文件
每家銀行需要的文件不太一樣，不過提供的文件越仔細跟完整，過件速度相對的會比較快，不用花時間還要求你跑一趟去臨櫃補件，完整的文件是有很大的機會降低貸款的率利，所以大致上要準備以下5項文件會比較好
1.身分證正反面影本
2.勞保明細或勞保卡(可以至勞保局申請)
3.薪水轉帳存摺封面與半年內的款項紀錄
4.扣繳憑單與所得清單
5.其他有利申貸文件(依照不同工作類別來提供)
申請貸款的流程
1.向貸款銀行提出申請
申請貸款需要的相關資料，主要有以下這些：
*貸款申請書
*身分證、第二證件
*收入證明(薪轉證明)、財力證明、 在職證明。
*印章
這只是最基本，還是會依照貸款類別的不同，則需要附上其他文件。
2.銀行照會
當你向銀行申請貸款，銀行會對你申請貸款的相關資料做調查，看是否屬實，所以填資料務必要真實！不要天真的以為可以造假蒙混過關，反而弄巧成拙。等資料都沒有問題就會進入審核的階段。
3.銀行審核
銀行經過審核後，會用你的條件還有信用狀況來決定最後願意貸款多少錢給你，還有未來你還貸款的利率。如果最終的結果不是你所期待的，可以向銀行提出申覆。
4.申覆
如果最後銀行核貸給你的貸款金額還有還款利率你都不滿意，可以向銀行提出申覆。當殘酷的告訴你，通常申覆銀行是不會理你的，反正條件就是這樣，要貸、不貸你自己二選一。
5.對保
如果確定要貸，那就是和銀行簽訂借貸契約，然後等錢轉入。
6.撥款
紓困貸款的錢下來的算快，通常貸款會在當天或隔天就把錢轉到你指定的帳戶了。
對於第一次申請貸款的人，這裡有一個比較值得提醒的狀況就是：
不要為了找「最高的貸款金額」及「最低的貸款利率」，而貨比三家，因為這只是會比死自己。
怎麼說呢？
我們要建立一個知識就是：
你每向一家銀行提出貸款，銀行就會向聯徵中心調查你的信用狀況，而這都是會留下紀錄的，這個紀錄其他銀行都會看到，其他銀行會知道你此時正向多家銀行申請貸款。
通常只要短期內(三個月左右)超過二至三次以上的紀錄，銀行都會特別關注。
你申請的貸款很有可能會因為「聯徵次數過多」而遭到銀行的拒絕。
因為對銀行來說，短期內「多家照會」的申貸人，屬於高風險客群，銀行會對這樣的人降低放款意願，這也算是銀行的一種淺規則了。
所以請切記！
貸款聯徵次數以3個月內3次為限！
真的不要抱著多申請不吃虧的心態，再強調一次，你每一次的聯徵查詢都會被紀錄的，各家銀行都看得到，銀行比你想像中的更神通廣大。
而且在這申請的過程，如果其中一家銀行率先拒絕了你的貸款，下家銀行願意貸款給你的意願就會變得很低，就像一種骨牌效應，別人不想借錢給你，一定有他的原因，那我也跟著不想借錢給你。
所以請一定要珍惜自己的寶貴的聯徵紀錄，每一次都要用在刀口上。
所以我們向銀行提出貸款一定要快狠準！不然三個月三次的聯徵機會用完，要重洗紀錄的話，還要再等下個3個月，如果這中間又急著用錢，那可真的是叫天天不應，叫地地不靈（那就只能厚著臉皮跟親朋好友借）。
但大家又不是天天貸款，對各家銀行貸款的條件又不熟悉，既然不熟悉，怎麼可能這麼精準的一申請就中。有些人為了不讓自己的「不了解」而選錯銀行、浪費寶貴的聯徵紀錄，會乾脆轉向「貸款代辦公司」辦理貸款。
什麼是代辦貸款公司？
代辦貸款公司主要的任務就是，
幫助上門的客戶成功向銀行貸款，
不管是紓困貸款、信貸、房貸、車貸、、企貸…
他們會依照客戶的條件（例如信用狀況）
以及及客戶的貸款需求（例如想貸款的金額、可接受的還款利率），
先篩選出容易貸款過關的銀行幫你申請貸款，
申貸過程中貸款代辦公司會想一切辦法幫客戶提高貸款的過件率，
這樣的好處是，客戶可以快狠準的一下子就找到容易貸款過關的銀行，
不會像無頭蒼蠅一樣一直對那些不可能貸款給你的銀行亂提出申請，而白白浪費自己寶貴的聯徵紀錄（再提醒一次喔，一個人三個月只有三次的申貸機會）。
簡單說，
貸款代辦公司會依照「你手上的條件」和「你想要的結果」
為你媒合各大銀行，
並想辦法提高你的貸款成功率。
聽起來很方便吧，
但，這類的貸款代辦公司一定要慎選，
不要誤入「掛羊頭賣狗肉」的地下錢莊，
不要讓困境變得更複雜。
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而且你一定有聽過的老字號公司「OK忠訓」
（就是侯昌明代言「拿麼厲害」的廣告）
我們常常聽到「OK忠訓」
但都不是很清楚它是做什麼的，
其實OK忠訓就是一家「代辦貸款」的公司，
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所以絕對可以安心託付。
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2.不會事先收費，貸款成功才會收費
貸款成功才收費！
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等你貸款下來手上有錢了才會收費！
會貸款就是因為手頭沒閒錢，都沒錢了，如果這時還要你先付服務費也未免太不合理（但真的很多代辦貸款公司是這樣）。而OK忠訓，是只有你成功貸款下來了，才會有費用產生。所以在正式提出代辦貸款前，你可以盡情的免費詢問，都不會要你付錢；就算提出代辦貸款了，最後沒有成功貸到款，也不會向你收錢，所以很鼓勵大家可以嘗試看看。
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不會事先收費的，請放心！
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難得合法、安全又免費的資源請多加利用。
有時候難事不是難，
只是缺乏情報與知識罷了。
祝你心想事成。
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